一、什么是保險銷售誤導(dǎo)？
銷售誤導(dǎo)，是指人身保險公司、保險代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，違反《保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，通過欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。主要表現(xiàn)為：
（一）夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益；
（二）對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；
（三）以贈送保險名義宣傳銷售保險產(chǎn)品，實際并未贈送；
（四）以保險產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷售，實際并未停售；
（五）對保險公司的股東情況、經(jīng)營狀況以及過往經(jīng)營成果作虛假宣傳；
（六）以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品；
（七）將本公司的保險產(chǎn)品宣傳為其他保險公司或者金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者將本公司的銷售人員宣傳為其他保險公司或者金融機(jī)構(gòu)的銷售人員；
（八）隱瞞免除保險人責(zé)任的條款；
（九）隱瞞提前解除人身保險合同可能產(chǎn)生的損失；
（十）隱瞞萬能保險、投資連結(jié)保險費用扣除情況；
（十一）隱瞞人身保險新型產(chǎn)品保單利益的不確定性；
（十二）隱瞞人身保險產(chǎn)品保險期間、交費期限，以及不按期交納保費的后果；
（十三）隱瞞人身保險合同觀察期的起算時間以及對投保人權(quán)益的影響；隱瞞人身保險合同猶豫期起算時間、期間及投保人猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利。
二、保險消費者如何防范保險銷售人員的銷售誤導(dǎo)行為？
（一）確認(rèn)銷售資質(zhì)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保險銷售從業(yè)人員銷售保險時，應(yīng)當(dāng)持有所在保險機(jī)構(gòu)、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)核發(fā)的執(zhí)業(yè)證書。
（二）了解產(chǎn)品信息。保險銷售人員應(yīng)當(dāng)向客戶提供并提示其閱讀保險條款、投保單、保險提示書等相關(guān)銷售文件，人身保險新型產(chǎn)品還需要客戶抄寫風(fēng)險提示語句以充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險，銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶逐一簽字確認(rèn)。建議保險消費者理性對待銷售推薦行為，在抄寫風(fēng)險提示及簽字確認(rèn)前仔細(xì)閱讀產(chǎn)品銷售文件，充分了解產(chǎn)品類型及期限、所屬機(jī)構(gòu)、保障責(zé)任、風(fēng)險情況、繳費情況等關(guān)鍵信息，認(rèn)真評估產(chǎn)品是否符合自身需求及風(fēng)險承受能力，切勿盲目簽字確認(rèn)。在銷售過程中如遇強(qiáng)制搭售、勸誘誤導(dǎo)或虛假夸大等不當(dāng)推薦行為，保險消費者應(yīng)保持警惕，并有權(quán)拒絕購買或進(jìn)行投訴舉報。
（三）積極配合“雙錄”。除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，應(yīng)在取得消費者同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn) 場同步錄音錄像方式予以記錄。“雙錄”不僅是對保險銷售從業(yè)人員的監(jiān)督，督促其依法依規(guī)履行銷售過程中的合同內(nèi)容說明、免責(zé)條款提示等義務(wù)，也有助于固化銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以便產(chǎn)生糾紛后查明事實。建議保險消費者積極配合“雙錄”，維護(hù)自身合法權(quán)益。
（四）認(rèn)真對待回訪。保險消費者購買合同期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，保險公司應(yīng)對投保人進(jìn)行回訪。回訪內(nèi)容一般包括確認(rèn)投保人是否購買了保險產(chǎn)品，是否在投保單上親筆簽名，是否知悉保險責(zé)任、責(zé)任免除和保險期間，是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失，是否知悉猶豫期的起算時間、期間以及享有的權(quán)利等。建議保險消費者根據(jù)實際情況回答回訪問題，如不了解保險條款等，要及時向保險公司咨詢，切勿盲目回答“清楚”、“明白”、“知道”等。
（五）重視猶豫期權(quán)益。“猶豫期”是指投保人在收到保險合同后10天（銀行保險渠道為15天）內(nèi)，如不同意保險合同內(nèi)容，可將合同退還保險人并申請撤消。在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同并退還已收全部保費。該10天（銀行保險渠道為15天）即通常所說的“猶豫期”。建議保險消費者在“猶豫期”內(nèi)認(rèn)真考慮所購買保險產(chǎn)品的險種、期間、保險責(zé)任等是否符合自身需求，如對所購買保險產(chǎn)品不滿意的，應(yīng)在猶豫期內(nèi)退保，避免產(chǎn)生損失。
